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推出“抗疫贷”,设绿色通道!中山金融业联手助企业复工

简介一直以来,民营企业都是中山经济板块中的“主力部队”。受新冠肺炎疫情持续影响,当下不少中山企业正面临延期复工、订单延迟、生产滞后、...
一直以来,民营企业都是中山经济板块中的“主力部队”。受新冠肺炎疫情持续影响,当下不少中山企业正面临延期复工、订单延迟、生产滞后、贷款难还等问题。

为帮助企业纾解困难、放下包袱,2月9日,中山发布《关于应对疫情稳企安商的若干措施》,提出支持积极落实防疫责任的各类市场主体稳定发展的20条举措,形成中山稳企安商政策20条(以下简称“稳企安商20条”)。

其中,针对受疫情影响而可能出现的各类融资难题,中山银保监分局联合人民银行中山市中心支行、中山市金融局共同研究,从降低企业融资成本、支持企业扩大融资规模、缓解还款压力以及优化金融服务等方面提出了数条稳企安商的具体措施。响应社会号召,中山市内各家金融机构也在积极行动,与各类企业并肩战“疫”、共渡难关。

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中山中行

摸底70家防疫物资生产企业,拟授信1.5亿元

据统计,中国银行中山分行(以下简称“中山中行”)2月3日当天上午即完成了对辖内70家疫情防控物资生产企业电话拜访全覆盖,初步达成授信合作意向企业21家,拟提供授信支持预计超1.5亿元。中山中行相关负责人表示,疫情当前,该行将继续保持高度责任感和使命感,积极为疫情防控企业开通绿色审批通道,与中小微企业共度时艰。

中山中行落实中山市政府《关于应对疫情稳企安商的若干措施》精神,出台十大举措,保障金融服务畅通,全力支持疫情防控。

十大举措如下:

一、推出抗疫专属融资产品

对防疫物资生产供应企业,推出“抗疫贷”专属融资产品,小微企业单户最高信用贷款额度可达2000万元,大中型企业贷款额度不设上限;对国家、广东省及市重大人才工程入选者为实际控制人、股东或主要研发人员的本地企业和科研机构推出“战疫人才贷”,单一企业或科研机构免抵押担保贷款额度最高3000万元;针对医药企业下游经销商,推出专属融资产品,小微企业主单户最高信用贷款额度可达50万元,用于药品采购及应急周转。配套抗疫专项信贷产品提供灵活授信条件及专属优惠利率。

二、加大小微企业特殊支持

对受疫情影响企业,提供应急贷款或专项贷款信贷支持,不受信贷规模限制。支持延迟复工企业贷款到期延后还款和调整还款计划。对受疫情影响较大企业提供展期、续贷等差异化服务;对期间无法归还利息和还款计划企业,主动调整利息还款方式,增加信用贷款、中长期贷款、调整延长还款计划等特殊服务。对受疫情影响造成客户征信不良记录的,开通征信异议处理绿色通道。

三、进一步降低企业融资成本

对符合“抗疫贷”条件的企业,贷款利率按LPR利率不加点执行,企业无需承担任何手续费。对人行总行疫情防控重点支持名单内企业,贷款利率上限按贷款发放时最近一次公布的一年期LPR减100基点,还可按企业实际获得银行贷款利率的50%享受财政贴息。涉及疫情防控所需药品、物资的小微企业主、个体工商户的经营性贷款利率可下调50BP。主动为小微企业押品承担评估费用和保险费用。

四、提升授信审批质效

“非常时期,非常之举”,疫情防控时期,对疫情防控物资生产企业、小微企业主开通贷款审批绿色通道,1天批复贷款,2个工作日内完成贷款放款;为部分特殊企业贷款审批实行“一企一策”的信贷政策及实施柔性工作机制。

五、主动服务企业复工复产

持续开展“百行进万企”活动,主动服务本地中小微企业,提供电话沟通、线上顾问、远程办公等不间断企业金融服务。进一步发挥我行“科技通宝”、“专精特新”成长贷、“助保贷”产品优势,结合“中银税贷通”线上融资产品,通过专利、股权质押、信用贷款等方式,提高企业融资贷款额度,缓解融资中抵押物限制困局;提供“票e贴”业务,实现线上票据贴现,实时到账资金,减轻企业复工复产资金压力。

六、 帮扶受困企业共度难关

对于受疫情影响经营遇到临时困难企业予以帮扶,按照人民银行、上级行相关要求,灵活处理因疫情导致的逾期、额外息费减免等问题,不盲目抽贷、断贷、压贷,特别是中小微企业和民营企业。对于受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业,有发展前景但暂时受困的企业,符合规定条件的,按照暂时经营困难企业相关授信政策予以支持。对于困难企业提出的存量贷款利率优惠需求,积极向上级行反映,争取支持。

七、 加大进出口企业扶持

疫情期间建立应急服务机制,确保进出口企业收付汇资金结算畅顺。对紧急采购防疫物资或收付捐款的企业,开辟“疫情绿色通道”简化跨境收付汇流程,并全部减免汇划手续费,提供高效服务。每日向重点企业推送最新外汇市场行情、报价,并提供外汇汇率分析指引;为企业提供高效出口单证审单服务,及时收回应收货款;了解受疫情影响的出口企业的需求和困难,积极对接境内外最优报价资金解决企业融资困难,降低融资成本。

八、 关心关爱企业主及员工

对在中行代发薪的企业员工提供中银E贷服务,线上申请、线上提款满足金融消费需求;对因疫情影响导致的企业主及其员工的个人贷款发生逾期的,合理延后还款期限,不视为违约;对提前掌握名单的特殊人群,疫情期间暂停相关逾期贷款催收工作,并提供征信保护。同时,中银三星人寿保险公司推出“安顺团体意外伤害险方案”并给予费率八五折优惠,为企业提供员工及家属保障,同时升级因新冠肺炎产生的医疗险理赔措施。

九、 多渠道提供便利服务

在疫情期间,为企业客户提供电子交易平台的签约绿色通道,实现线上优先办理业务;为跨境收汇业务提供线上核实申报材料的特色服务;提供线上结汇、贴现、单证、保函及对公开户等多种在线业务功能;为政府、防疫相关单位提供紧急取现、资金划付、账务处理等结算业务绿色通道,全力满足防疫单位资金划付的业务需求,全辖网点随约随办。

十、开通爱心捐款快速通道

单位和个人通过中山中行向疫区的捐款或境内外汇划防疫专用款项,一律免收手续费。中国银行手机银行专设爱心公益专区,上线“抗击疫情,为广东、湖北等地医院助力”专属捐款通道,并倡议客户、员工踊跃捐款,善款专项用于抗疫指定重点医院和医疗队购买防控物资;积极承销国家开发银行战疫专题债券,积极推荐客户、大力发动员工认购支持战疫,快速实现爱心传递,以中行速度传递中行温度。

中山工行

针对重点企业名单推出线上“抗疫贷”

2月11日,工商银行中山分行(下称中山工行)成功发放了工行系统内广东省首笔小微企业线上“抗疫贷”,贷款金额达100万元。

据悉,此次从中山工行成功申领“抗疫贷”的企业系广东省抗疫重点企业名单中的小微企业,主要生产目前最紧缺的防疫医疗用品之一—医用呼吸机。该企业响应号召,在疫情发生后第一时间办妥了提前复工手续,但由于事出突然,企业资金储备不足,大大制约了生产制造和企业运作。

中山工行相关业务部门得悉情况后,主动与企业进行对接沟通,详细了解复产情况和资金缺口等金融需求。在对接当日下午16时,中山工行普惠金融事业部正式接收到企业提交的业务需求,尽管已临近下班时间,但全体人员急客户所急,与所在支行紧密配合,加班进行了前置的业务调查审核等工作。

抗击疫情,刻不容缓,在广东工行普惠金融事业部和工行总行网络融资中心的大力支持下,该企业次日就完成了所有审批手续,客户随后根据其资金使用情况,一次性进行了全额提款。

该笔业务前后用时仅18个工作小时,让企业在足不出门的情况下快速完成融资,既切实解决了企业的燃眉之急,也有力支持了抗疫物资的紧急生产。更值得一提的是,该笔业务采用线上提款操作模式,高效便捷;同时,中山工行也以较低的优惠利率政策对企业予以支持。

中山农商银行

助民企复工复产出台“十大信贷举措”

中山农商银行深耕本土,业务广泛,其存款和贷款余额均位居全市第三位。疫情发生后,该行结合本地实际出台了支持民营企业防疫抗疫的“十大信贷举措”,旨在做好民营企业特别是困难民营企业的金融服务,与企业守望互助,共渡难关。

十大信贷举措如下:

1、推出首贷首月免息

在2020年3月31日前,对于首次在中山农商银行办理消费贷款且合同金额不高于30万元的客户,可减免首次放款日至首个结息日的利息(结息日为每月20日)。

2、定制差异化融资方案

实地考察了解防疫抗灾企业的生产复工计划及融资需求,打破现有制度边框,“一户一策”为防疫抗灾企业制定金融综合服务方案。

3、提供贷款利率优惠

为防疫抗灾企业的融资提供低至同档次LPR的贷款利率,切实让利于民。

4、优先安排防疫企业的信贷投放

对在中山农商银行已有存量贷款,因复产扩产新增资金需求的防疫企业,以及其他有融资需求的防疫企业,优先腾出信贷额度,满足资金需求。

5、开放绿色审批通道

对防疫企业及前线人员的贷款申请,实行优先处理,提高审批放贷效率,承诺3个工作日内完成贷款审批。

6、灵活调整还款计划、续贷及展期

对受疫情影响而无法按期还款的企业和个人,绝不盲目“抽贷、断贷”,通过调整结息周期或还款计划、办理展期或续贷等方式,最大限度地缓解企业和个人资金压力。

7、提供无还本续贷服务

为受疫情防控影响的小微企业推出无需偿还本金的年审制续贷服务,减轻续贷时借款人的资金筹措压力,确保企业生产经营正常。

8、提高贷款违约宽容度

对参加疫情防控的医护人员、政府工作人员以及病毒患者,疫情期间在中山农商银行的个人贷款发生逾期的,不视为违约,不进入违约客户名单。

9、适当推迟按揭供款

对因疫情影响现时供房能力的按揭贷款客户,提供最多3期的还款宽限期。宽限期内借款人只需偿还利息,延迟未归还的本金将摊到剩余期限中归还,原借款期限不变。

10、妥善处理征信逾期记录

对因疫情影响导致其在疫情期间发生逾期的企业及个人信贷客户,全力协助消除征信失信记录,保障客户的后续融资能力。

中山交行

开通绿色通道,加大防疫企业信贷支持

为深入贯彻关于疫情防控的决策部署,认真落实中山市委市政府“稳企安商”20条举措,交通银行中山分行结合实际推出“十五条举措”,其中多条与民企、个人融资贷款息息相关,重点措施摘录如下:

1、开通绿色通道,加大防疫企业信贷支持

对涉及疫情防控所需药品、防护用品、医疗设备等物资的科研、生产、购销及产业链环节企业的融资需求,成立“疫情专项贷款”行动小组,按照特事特办、急事急办的原则开辟绿色通道,设置专人专岗,加快审批、高效放款。

2、降低企业融资成本,延期还款缓解资金压力

给予各类疫情防控相关小微企业下调0.5个百分点贷款利率优惠,给予全国疫情防控重点保障名单企业1个百分点贷款利率优惠,广东省疫情防控重点保障名单对公企业0.5个百分点贷款利率优惠,切实降低企业融资成本。

对受疫情影响,正常运营遇到暂时困难的企业,根据实际情况调整授信方案,通过变更还款安排、付息周期,延长业务期限,开展无还本续贷等方式,在确保合规、风险可控的前提下,实现“特事特办、急事急办”,保障企业运营。目前,已给予近千笔有需求的小企业和个人经营性贷款企业主1个月的还款宽限期。

3、提高贷款违约宽容度

对于在疫情期间已产生的逾期贷款,借款人可提出征信异议申请,将按照有关通知要求受理借款人删除征信逾期信息的申请;对疫情期间的宽限期申请、企业及个人征信异议允许通过电话、邮件等渠道受理,免除现场受理的要求。

4、为特定群体申请最大优惠

对于参加疫情防控的医护人员、政府工作人员,确诊患者、疑似人员以及上述人员的配偶,疫情期间的个金资产业务还款给予最长3个月还款宽限期,宽限期内还款的,不算逾期,不计收罚息和复利。

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权威解读!中山“稳企安商20条”详解

【采写】伍杰 雷海泉

【统筹】罗丽娟

【作者】 伍杰;叶志文;罗丽娟;雷海泉

【来源】 南方报业传媒集团南方+客户端